Contrato de préstamo

Suspensión de la ejecución hipotecaria. Cuestión prejudicial ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea sobre la abusividad de cláusula de vencimiento anticipado en contrato de préstamo hipotecario celebrado con consumidor que prevé el vencimiento por impago de una sola cuota.


  • Materia: Derecho Civil
  • Especialidad: / Derecho Civil / Obligaciones y contratos / Contrato de préstamo
  • Número: 9560
  • Tipo de caso: Caso Judicial
  • Voces: CLÁUSULAS ABUSIVAS, CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIÓN, Consumidores y usuarios, Declaración de nulidad de una cláusula abusiva. Procedimiento. Efectos en el tiempo., EJECUCIÓN HIPOTECARIA, HIPOTECA, La interpretación expresa y tácita del Tribunal de Justicia de la Unión Europea., PRÉSTAMO, UNO.-Cláusula de vencimiento anticipado de la deuda
  • FECHA DE RESOLUCIÓN DEL CASO: 20-07-2017
Documentos originales presentados en el juzgado



El caso


Supuesto de hecho.
Aranjuez, 31-03-2006

Con fecha 31 de marzo de 2006, Doña Mar firmó una escritura de préstamo hipotecario con la entidad financiera BANCO S.A., tratándose de un contrato de adhesión ya que la prestataria no tuvo en ningún momento la posibilidad de negociar ninguna de las cláusulas estipuladas en el mismo.

En el año 2013, Doña Mar recibe una demanda que inicia el proceso por el que se dicta auto despachando la ejecución hipotecaria, sin haber sido previamente comunicada de que contaba con un saldo deudor por el que se resolvería el contrato y se procedería al vencimiento anticipado del préstamo.

Por ello, interpone una demanda ante el Juzgado de Primera Instancia de Aranjuez. 

Objetivo. Cuestión planteada.

El objetivo de Doña Mar es que se suspenda la ejecución hipotecaria, citando a las partes mediante convocatoria a la comparecencia y se dicte auto por el que se sobresea la ejecución por defectos procesales.

Subsidiariamente, que se decrete la nulidad de la cláusula sexta letra b) de vencimiento anticipado del préstamo declarando no haber lugar a despachar la ejecución.

La estrategia. Solución propuesta.

El abogado alega diferentes razones por las que se debe considerar la suspensión de la ejecución hipotecaria:

  • No se ha notificado el saldo deudor y el vencimiento anticipado con carácter previo a la interposición de la demanda
  • Inexistencia de título ejecutivo
  • Carácter abusivo de la cláusula de vencimiento anticipado
  • Carácter abusivo del tipo de interés de demora fijado en un 18%


El procedimiento judicial


  • Orden Jurisdiccional: Civil
  • Juzgado de inicio del procedimiento: Juzgado de Primera Instancia Nº 3 de Aranjuez
  • Tipo de procedimiento: Ejecución de Títulos no judiciales
  • Fecha de inicio del procedimiento: 10-11-2015
Partes

Parte demandante:

  • Doña Mar

Parte demandada:

  • La entidad financiera BANCO S.A.

Peticiones realizadas

Parte demandante:

  • Que declare la suspensión de la ejecución hipotecaria dictándose ato por el que se sobresea la ejecución por defectos procesales al no haberse notificado previamente el saldo deudor y la resolución anticipada del préstamo
  • Subsidiariamente, que se decrete la nulidad de la cláusula sexta letra b) de vencimiento anticipado del préstamo, declarando no haber lugar a despachar la ejecución interesada por BANCO S.A.
  • Subsidiariamente, que se decrete nula la cláusula sexta a) de intereses moratorios, siguiendo la ejecución por el principal demandado únicamente y decretando en todo caso que la certificación aportada es nula, con sobreseimiento de la ejecución

Parte demandada:

  • Que se desestime la oposición a la ejecución hipotecaria

Argumentos

Parte Demandante:

  • Se trata de un contrato de adhesión en el que la prestataria no ha podido negociar ninguna de las condiciones existentes en el mismo
  • La ejecución hipotecaria no le ha sido comunicada en con carácter previo a la interposición de la demanda, sin indicarle el ningún momento el saldo o cantidad exigible por la resolución del contrato y vencimiento anticipado del préstamo
  • La escritura no tiene la diligencia del notario por la que se le otorga carácter de ejecutivo
  • La escritura de préstamo hipotecario es un contrato de adhesión en el que se ha incluido la cláusula de vencimiento anticipado que tiene un claro carácter abusivo porque permite la resolución del contrato y su vencimiento anticipado exigiendo la totalidad del préstamo por el impago de una sola de las cuotas e incluso por el impago de los intereses y gastos accesorios en las fechas pactadas
  • La cláusula que establece que la parte prestataria satisfará un interés del 18% es nula porque es completamente abusiva, tal y como lo prevé la doctrina de la Unión Europea.

Parte Demandada:

  • Todas y cada una de las cláusulas fueron negociadas entre prestador y prestataria
  • No se apreció en ningún momento la existencia de cláusulas abusivas en la escritura
  • Sí se cumplió con el requisito de la notificación previa del saldo deudor a los demandados, enviando notificaciones a diferentes direcciones y dejando aviso por parte de Correos para que pasara a recoger dicha notificación
  • El título presentado sí tiene eficacia ejecutiva ya que en la parte final de la escritura se establece literalmente que es "PRIMERA COPIA"
  • La cláusula de vencimiento anticipado es totalmente habitual en la práctica bancaria, habiendo sido previamente aceptada su inclusión en el contrato por la prestataria
  • En cuanto a los intereses de demora, en el momento de suscripción del Préstamo no existía ningún limite legal a los intereses de demora que podían reclamarse 

Normas y artículos relacionados



Documental aportada

La parte demandante en su oposición aportó los siguientes documentos:

  • Escritura de Préstamo Hipotecario de fecha 31 de marzo de 2006

La parte demandada en su contestación a la oposición aportó los siguientes documentos:

  • Contrato de compraventa de la vivienda
  • Oferta vinculante firmada con carácter previo a la escritura

Prueba

Misma que la documental aportada


Resolución Judicial




Jurisprudencia


Jurisprudencia (Enlaces)



Formularios jurídicos relacionados con este caso



Biblioteca

Libros

Artículos jurídicos

Casos relacionados